2020年中级金融真题(11.22上午场)
一、单项选择题
1.【题干】2016年8月31日，国际复兴开发银行获准在中国发行特别提款权计价债券，该债券属于()。
【选项】
A.扬基债券
B.欧洲债券
C.熊猫债券
D.国内债券
【答案】B
【解析】欧洲债券是指借款人在本国以外市场发行的以第三国货币为面值货币的国际债券。欧洲债券的发行人、发行地以及面值货币分别属于三个不同的国家。例如，墨西哥政府在东京发行的美元债券就属于欧洲债券。特别提款权不是任何国家的法定货币，因此以其为面值货币的国际债券都是欧洲债券。
【考点】第十章——离岸金融市场
2.【题干】在同业拆借市场中，金融机构之间融通资金的最长期限是()。
【选项】
A.3个月
B.2年
C.6个月
D.1年
【答案】D
【解析】在同业拆借市场中，金融机构之间融通资金的最长期限是1年。
【考点】第一章——货币市场及其工具
3.【题干】根据凯恩斯的货币需求理论，利率上升带来的影响是()。
【选项】
A.消费性货币需求增加
B.投机性的货币需求减少
C.预防性货币需求增加
D.交易性货币需求减少
【答案】B
【解析】凯恩斯的货币需求理论，投机动机与利率水平成反比。
【考点】第八章——货币需求
4.【题干】商业银行的市场营销主要表现为服务营销，其营销中心是()。
【选项】
A.服务
B.产品
C.利润
D.客户
【答案】D
【解析】业银行的市场营销主要表现为服务营销，其营销中心是客户
【考点】第四章——商业银行经营
5.【题干】订制国际收支平衡表所依据的记账方法是()。
【选项】
A.复式簿记的借贷记账法
B.单式簿记的单式记账法
C.复式簿记的增减记账法
D.复式簿记的收付记账法
【答案】A
【解析】订制国际收支平衡表所依据的记账方法是复式簿记的借贷记账法
【考点】第十章——国际收支及其调节
6.【题干】在我国，负责监管股权众筹融资业务的机构是()。
【选项】
A.中国证监会
B.中国银保监会
C.中国人民银行
D.国务院金融委
【答案】A
【解析】在我国，负责监管股权众筹融资业务的机构是中国证监会。
【考点】第一章——互联网金融
7.【题干】基金的资金来源和用途看，在本国募集资金并投资于本国证券市场的基金是()。
【选项】
A.在岸基金
B.主动型基金
C.离岸基金
D.被动型基金
【答案】A
【解析】基金的资金来源和用途看，在本国募集资金并投资于本国证券市场的基金是在岸基金。
【考点】第五章——证券投资基金概述
8.【题干】商业银行的负债资金主要来源于()。
【选项】
A.贷款
B.同业拆借
C.存款
D.向央行借款
【答案】C
【解析】商业银行的负债资金主要来源于存款。
【考点】第四章——商业银行经营
9.【题干】关于稳健货币政策中“稳健”的说法，错误的是()。
【选项】
A.稳健体现的是对货币政策的原则性规定
B.稳健指的是一种指导思想、方针、和理念
C.稳健强调的是货币供给与经济增长的协调
D.稳健是针对货币政策具体操作的一种提法
【答案】D
【解析】从实际运作来看，“稳健”体现的是对货币政策所做的原则性规定和对总体趋势的把握，是一种指导思想、方针和理念，而不是针对货币政策操作层面的提法。
【考点】第九章——货币政策和宏观审慎政策
10.【题干】在限额管理下，保持其他条件不变的前提下，对金融工具和资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额指的是()。
【选项】
A.成本限额
B.敏感度限额
C.久期限额
D.敞口限额
【答案】B
【解析】市场风险控制的基本方法包括：限额管理、市场风险对冲、经济资本配置，常用的市场风险限额包括：
交易限额，即对总交易头寸或净交易头寸设定的限额
风险限额，即对按照一定的计量方法所计量的市场风险设定的限额
止损限额，即允许的最大损失额;
敏感度限额，即保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化对金融工具和资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额
【考点】第七章——金融风险及其管理
11.【题干】我国设立财务公司的主要目的是()。
【选项】
A.为非企业集团成员提供财务管理服务
B.为企业集团成员提供财务管理服务
C.为社会公众提供财务管理服务
D.为集团员工提供财务服务
【答案】B
【解析】财务公司为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。
【考点】第三章——金融机构
12.【题干】T集团持有A银行89%的股份，由于该银行大量贷款出现逾期，由此给T集团带来的风险是()。
【选项】
A.流动性风险
B.市场风险
C.法律风险
D.信用风险
【答案】D
【解析】信用风险是指债务人或交易对手未能履行合约所规定的义务，或信用质量发生改变而影响金融产品价值，从而给债权人或金融商品持有人造成经济损失的风险。
【考点】第七章——金融风险及其管理
13.【题干】关于金融衍生品市场中看涨期权的说法，正确的是()。
【选项】
A.看涨期权的买方可以实现的最大潜在收益是期权费
B.看涨期权的买方行使合约的条件是市场价格高于合约执行价格
C.看涨期权的买方预约未来市场价格会下跌
D.看涨期权的买方可以规避的最大潜在损失为无穷大
【答案】B
【解析】期权合约买方实现有限的损失(期权费)和无限的收益。
期权合约卖方则是有限的收益(期权费)和无限的损失。
市场价格高于执行价格，看涨期权买方行使期权。看涨期权的买方预约未来市场价格会上涨。
【考点】第一章——金融衍生品市场及其工具
14.【题干】根据《证券公司监督管理条例》，我国负责对证券公司的退出实施监管的机构是()。
【选项】
A.国家工商行政管理机构
B.沪深证券交易所
C.中国证券业协会
D.国务院证券监督管理机构
【答案】D
【解析】根据《证券公司监督管理条例》，我国负责对证券公司的退出实施监管的机构是国务院证券监督管理机构。
【考点】第九章——金融监管的框架和内容
15.【题干】2020年3月1日起，我国存量浮动利率贷款定价方式为()。
【选项】
A.以存款基础利率为基准进行定价
B.以贷款基础利率为基准进行定价
C.以市场利率为基准进行定价
D.以固定利率为基准进行定价
【答案】B
【解析】2020年3月1日起，存量浮动利率贷款定价方式转换为以贷款基础利率为定价基准加点形成，贷款基础利率对贷款定价的引导作用将逐渐增强。
【考点】第二章——我国的利率市场化
16.【题干】我国商业银行实行的主要业务经营制度是()。
【选项】
A.单一银行制度
B.综合性银行制度
C.分支银行制度
D.分业经营银行制度
【答案】D
【解析】我国商业银行实行的主要业务经营制度是分业经营银行制度。
我国商业银行实行的组织制度是分支银行制度。
【考点】第三章——金融制度
17.【题干】2019年，中国人民银行创设央行票据互换工具的主要作用是()。
【选项】
A.稳定和促进民营企业债券融资
B.满足商业银行临时流动性需求
C.支持银行发行永续债以补充资本
D.加大金融直接支持中小企业力度
【答案】C
【解析】2019年1月24日，中国人民银行宜布创设央行票据互换工具，为银行发行永续债提供流动性支持，并将合格的银行永续债纳入中央银行担保品范围，主体评级不低于AA级的银行永续债可作为中期借贷便利、定向中期借贷便利、常备借贷便利和再贷款的合格担保品。
【考点】第九章——货币政策和宏观审慎政策
18.【题干】中国银行业协会的宗旨是()。
【选项】
A.保护广大存款人和消费者的利益
B.对银行间市场进行自律管理
C.严格监管银行业金融机构
D.促进会员单位实现共同利益
【答案】D
【解析】中国银行业协会的宗旨是促进会员单位实现共同利益。
【考点】第三章——我国的金融机构体系与金融制度
19.【题干】我国交易所市场进行证券交易的基本方式是()。
【选项】
A.自动撮合交易
B.双边报价交易
C.一对一询价交易
D.柜台报价交易
【答案】A
【解析】证券交易所撮合主机对接受的委托进行合法性检验，按照“价格优先、时间优先”的原则，自动撮合以确定成交价格。
【考点】第五章——投资银行主要业务
20.【题干】离岸金融业务与国内金融业务的关系来看，中国香港属于()。
【选项】
A.纽约型离岸金融中心
B.分离性离岸金融中心
C.避税港型离岸金融中心
D.伦敦型离岸金融中心
【答案】D
【解析】离岸金融业务与国内金融业务的关系来看，中国香港属于伦敦型离岸金融中心
【考点】第十章——离岸金融市场
21.【题干】假定农商行的法定存款准备金率为19%。超额存款准备金率为2%。现金漏损率为3%，则存款乘数为()。
【选项】
A.5
B.4.16
C.20
D.4
【答案】B
【解析】1/(19%+2%+3%)=4.16
【考点】第八章——货币供给
22.【题干】关于金融监管社会选择论的说法，正确的是()。
【选项】
A.社会选择论认为自由的市场机制并不能为社会带来资源的最优化配置
B.社会选择论认为金融管制制度作为产品并不存在供给和需求的问题
C.社会选择论主要从社会公众个人选择的角度来解释政府的金融管制
D.社会选择论强调只能由代表社会利益的政府来安排和实施金融管制
【答案】D
【解析】社会选择论是从公共选择的角度来解释政府管制的，即政府管制作为政府职能的一部分，是否应该管制，对什么进行管制，如何进行管制等，都属于公共选择问题。管制制度作为产品，只能由代表社会利益的政府来供给和安排，各利益主体是其需求者。管制者并不只是被动地反映任何利益集团对管制的需求，它应该坚持独立性，努力使自己的目标促进一般社会福利。
【考点】第九章——金融监管概述
23.【题干】某国与中国贸易往来密切。但该国实行外汇管制，企业换汇困难。此时通常可以考虑采用()。
【选项】
A.购买美元期权
B.购买美元远期
C.货币互换
D.购人民币远期
【答案】C
【解析】货币互换是约定的价格将一种货币定期兑换为另一种货币的协议。
【考点】第一章——金融衍生品市场及其工具
24.【题干】国际大宗商品价格上涨。导致A国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此引发A国通货膨胀的是()。
【选项】
A.供求混合型通货能胀
B.生产结构型通货膨胀
C.需求拉上型通货膨胀
D.成本推进型通货膨胀
【答案】D
【解析】成本推进型通货膨胀该理论认为，通货膨胀的根源并非总需求过度，而是由于总供给方面生产成本上升所引起。商品价格是以生产成本为基础加上一定的利润而构成的，因此，生产成本上升导致物价水平上升。
【考点】第八章——货币均衡
25.【题干】根据《国际货币基金协定》，一国货币可兑换主要是指()。
【选项】
A.资本项目可兑换
B.经常项目可兑换
C.货币完全可兑换
D.有条件可兑换
【答案】B
【解析】根据《国际货币基金协定》，一国货币可兑换主要是指经常项目可兑换。
【考点】第十章——外汇管理与外债管理
26.【题干】在信托关系中，以委托人以外的特定人的利益为目的而设立的信托是()。
【选项】
A.他益信托
B.慈善信托
C.公益信托
D.自益信托
【答案】A
【解析】在他益信托的情形下，信托目的是为了委托人以外的特定人的利益;
【考点】第六章——信托
27.【题干】商业银行在计算资本充足率时，可以计入其资本扣减项的项目是()。
【选项】
A.一般风险准备
B.商誉
C.土地使用权
D.超额货款损失准备
【答案】B
【解析】商业银行在计算资本充足率时，核心一级资本中需要扣除一些项目(扣除项)：商誉、其他无形资产(土地使用权除外)、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利得、确定受益类的养老金资产净额、直接或间接持有本银行的股票、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备和商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。
【考点】第四章——商业银行管理
28.【题干】Q银行由于经营不善，发生挤兑事件。监管部门为防止产生多米诺骨牌效应，决定对该银行****于防控()。
【选项】
A.合规风险
B.声誉风险
C.系统风险
D.市场风险
【答案】C
【解析】系统风险影响整个市场的风险因素所引起，在市场上永远存在，不可以通过资产组合来消除的风险(不可分散风险)。
【考点】第二章——金融资产定价
29.【题干】某信托公司风险管理中，控制信托业务风险的核心是()。
【选项】
A.采取有效举措消灭风险
B.建立全面风险管理体系
C.借助风险谋求最大收益
D.通过套期实现风险对冲
【答案】B
【解析】信托公司的风险控制可分为两个层面：一是信托业务风险控制的核心要点，即持续完善全面风险管理体系;二是信托业务风险控制的具体策略。
【考点】第六章——信托公司的经营与管理
30.【题干】下列资金运用领域中，属于国家开发银行资金主要运用领域的是()。
【选项】
A.国民经济重大中长期发展项目
B.出口信贷和进口信贷
C.对外担保，转贷外国政府和金融机构提供的贷款
D.粮棉油收购、储备和调销贷款
【答案】A
【解析】国家开发银行主要通过开展中长期信贷与投资等金融业务，为国民经济重大中长期发展战略服务。国家开发银行贯彻国家宏观经济政策，筹集和引导社会资金，缓解经济社会发展的瓶颈制约和薄弱环节，致力于以融资推动市场建设和规划先行，支持国家基础设施、基础产业支柱产业以及战略性新兴产业等领域发展和国家重点项目建设，促进区域协调发展和城镇化建设，支持保障性安居工程中小企业、“三农”、教育、医疗卫生以及环境保护等领域的发展支持国家“走出去”战略，拓展国际合作业务
【考点】第三章——我国的金融机构体系及其制度安排
31.【题干】根据国际货币基全组织的划分，各种汇率制度按照弹性由小到大排列，正确的顺序是()。
【选项】
A.传统盯住汇率制